¿Qué es el financiamiento con carta de crédito?

1. ¿Qué es la financiación con carta de crédito?

La carta de crédito no es solo una herramienta de liquidación, sino también una herramienta de financiación para las empresas. Si las empresas la comprenden plenamente, podrán hacerlo. Puede reducir la ocupación de fondos al importar y exportar, resolver problemas de financiación a corto plazo y evitar pérdidas económicas innecesarias.

En los acuerdos internacionales, la razón por la que las cartas de crédito son ampliamente aceptadas y utilizadas no solo se debe a su gran seguridad, sino también a las flexibles facilidades de financiación que pueden proporcionar. La carta de crédito es una herramienta de liquidación y también una herramienta de financiación que proporciona múltiples canales de financiación para compradores y vendedores durante todo el proceso, desde la emisión de la carta de crédito hasta el pago.

Los métodos de financiamiento que brindan las cartas de crédito para los importadores incluyen los siguientes:

Primero, el límite de crédito para la emisión de cartas de importación. El límite de emisión se refiere al límite máximo para la emisión de un certificado con margen reducido o reducido aprobado por el departamento de crédito del banco o la agencia unificada de evaluación crediticia. Clientes que están calificados para operar negocios de comercio exterior, tienen ciertos negocios de liquidación de comercio exterior en el banco, tienen buenas condiciones comerciales y estado de cobro y pago de divisas, tienen crédito confiable, tienen cierta solidez económica y pueden proporcionar garantías, hipotecas y garantías confiables. Las prendas aceptadas por el banco pueden solicitarse al banco y el banco determinará el límite de crédito para la emisión del certificado de importación.

El importador, es decir, el solicitante de la carta de crédito, puede solicitar al banco emisor que utilice el límite de crédito para deducir parte del depósito al solicitar la emisión de la carta de crédito. Por ejemplo, si una empresa tiene un límite de crédito de 500.000 dólares estadounidenses en un banco, cuando solicita al banco abrir una carta de crédito de 500.000 dólares estadounidenses, solo puede pagar un depósito de emisión de 150.000 dólares estadounidenses al banco emisor y luego retirarlo. Se proporciona como garantía un límite de crédito de 350.000 dólares estadounidenses. De esta manera, el solicitante puede reducir la ocupación de capital en US$350.000.

En segundo lugar, anticipo de factura de importación. Factura de importación significa que después de que el banco emisor reciba los documentos de la carta de crédito presentada por el exportador y los verifique correctamente, si el solicitante encuentra dificultades financieras y no puede realizar pagos externos a tiempo, el banco emisor realizará el pago en su nombre primero, permitiendo al cliente obtener beneficios de financiación a corto plazo.

Cuando un cliente solicita una factura de importación, debe emitir una solicitud de factura y un recibo de fideicomiso al banco, y transferir la propiedad de los bienes al banco. Luego, el banco entregará el título de los bienes. certificado al cliente y realizar el pago en nombre del cliente. Se puede ver que una vez procesada la factura de importación, la propiedad de los bienes bajo la carta de crédito será propiedad del banco. El importador, como fiduciario del banco, conservará los bienes relevantes en nombre del banco. y al mismo tiempo garantizar el reembolso de todos los anticipos bancarios con los ingresos por ventas dentro del período especificado. Las letras de importación son financiación a corto plazo y el plazo generalmente no supera los 90 días.

En tercer lugar, garantía de entrega. Cuando no se han recibido los documentos de envío originales pero la mercancía ha llegado a la ubicación del importador, el solicitante de una carta de crédito puede solicitar al banco una carta de garantía de entrega y entregársela al transportista para que recoja la mercancía primero. Una vez obtenidos los documentos originales, se pueden emitir los documentos originales. Reemplace la carta de garantía de entrega original. La garantía de entrega permite a los importadores recoger las mercancías a tiempo, evitar la presión del almacén y evitar pérdidas económicas innecesarias.

2. ¿Qué es la financiación con carta de crédito?

A primera vista, es un método de financiación, pero para usted, usted pagó el precio pero no obtuvo los bienes. certificado de transferencia de cantidad de suministro". Entonces, ¿cuándo le devolverá el dinero la otra parte? Si no tiene la garantía de pago de la otra parte y la otra parte no devuelve el dinero en ese momento, ¿no perderá dinero y bienes? ¿Dónde está la financiación?

La denominada carta de crédito de financiación hipotecaria generalmente significa que el beneficiario utiliza los documentos que coinciden con los documentos de la carta de crédito y las correspondientes ganancias futuras que se hipotecarán al banco negociador, obteniendo así el pago. del banco negociador por adelantado—— Este método se denomina "negociación" a nivel internacional y "publicidad" a nivel nacional.

Otra forma es que el beneficiario prometa la carta de crédito original al banco antes de la entrega y presentación de los documentos, y se comprometa a ir al banco para la entrega y negociación después de la entrega en el futuro. proporción del monto del pago correspondiente a la carta de crédito al banco para la producción o compra de bienes exportados; este método a menudo se denomina "préstamo de paquete de carta de crédito".

El método de operación que mencionó no tiene nada que ver con la financiación hipotecaria con carta de crédito; es una forma de utilizar cartas de crédito para retirar dinero; este método se utiliza entre las sucursales nacionales y extranjeras de la empresa. Como es su propio negocio, no hay riesgo de impago.

3. ¿Qué es la financiación crediticia?

Para explicarlo en términos sencillos, es un método de financiación proporcionado a empresas upstream y downstream utilizando el crédito de desempeño de las empresas principales (empresas que cotizan en bolsa o grandes empresas) como garantía. Aplicación a empresas centrales. El proceso de recaudación de dinero y realización del mismo se basa en el mismo principio que el financiamiento de facturas comerciales. La diferencia con el financiamiento de facturas bancarias es que el crédito bancario está vinculado al financiamiento de la cadena de suministro. De hecho, la financiación de la cadena de suministro es un concepto amplio con financiación limitada. Por ejemplo, si la empresa upstream es una empresa bien financiada y ha firmado un contrato de suministro a largo plazo y sus cuentas por cobrar son obviamente excesivas, la empresa upstream puede contactar. el banco y generalmente agrega uno de los tres: 1. El banco firma un contrato con la empresa upstream. La empresa upstream utiliza el suministro futuro de bienes como garantía y los bienes futuros de la empresa principal como fuente de pago para garantizar el préstamo. 2. El banco firma un acuerdo de almacenamiento confirmado con la empresa upstream, la empresa principal y la empresa de almacenamiento, estipulando que la parte de almacenamiento conservará los bienes para el desempeño futuro de la empresa upstream. Al mismo tiempo, la empresa principal los recogerá. retirar los bienes de la parte de almacenamiento todos los meses de acuerdo con el contrato y pagar el pago a la parte de almacenamiento después de que lleguen los bienes. El banco designó el préstamo de la empresa de la cuenta hasta que el contrato se ejecute en su totalidad. por lo tanto, tiene que asumir la obligación de reembolso si la empresa principal rescinde la ejecución. Por lo tanto, generalmente la empresa upstream le dará a la empresa principal un descuento para garantizar que la empresa principal continúe ejecutando el contrato. Además, hay muchos proveedores ascendentes sin garantía ni cuentas por cobrar. La base del financiamiento es el crédito por desempeño de la empresa central. El método específico es similar al ejemplo presentado por @ 赵

. de proporcionar fondos es También puede cambiar a una empresa de factoring.

4. ¿Qué es la financiación crediticia? ¿Hay alguna introducción específica?

Para explicarlo en términos sencillos, es un método de financiación proporcionado a empresas upstream y downstream utilizando el crédito de desempeño de las empresas principales (empresas que cotizan en bolsa o grandes empresas) como garantía. aplicación a las empresas centrales El proceso de recaudar dinero y realizarlo se basa en el mismo principio que el financiamiento de facturas comerciales. La diferencia con el financiamiento de facturas bancarias es que el crédito de la empresa central, en lugar del crédito bancario, se adjunta al financiamiento de la cadena de suministro.

De hecho, la financiación de la cadena de suministro es un concepto amplio, que puede incluir varias formas de financiación. Por ejemplo, si la empresa upstream es una empresa con un capital sólido, ha firmado un acuerdo a largo plazo con la misma. En el caso de un contrato de suministro, cuando sus cuentas por cobrar son obviamente excesivas, la empresa ascendente puede comunicarse con el banco y la empresa principal para firmar un acuerdo de almacenamiento confirmado. Por lo general, se agregará una parte de almacenamiento entre las tres partes. La operación específica es:

1. El banco firma un acuerdo de crédito con la empresa upstream, acordando que la empresa upstream utilizará los bienes suministrados en el futuro como garantía y los bienes futuros de la empresa principal como garantía. fuente de pago, y el banco proporcionará préstamos garantizados a la empresa upstream.

2. El banco firma un acuerdo de almacenamiento confirmado con la empresa upstream, la empresa principal y la empresa de almacenamiento, estipulando que los bienes para el desempeño futuro de la empresa upstream serán conservados por la parte de almacenamiento y la empresa principal. La empresa recogerá los bienes de la parte de almacenamiento todos los meses de acuerdo con el contrato. Después de que lleguen los bienes, el pago se paga a la cuenta bancaria designada y el banco compensa periódicamente los bienes con el préstamo de la empresa ascendente hasta el momento. El contrato se ejecuta en su totalidad y el préstamo se reembolsa en su totalidad.

3. Por supuesto, dado que la empresa upstream es un financiador, tiene que asumir la obligación de reembolso si la empresa principal termina su desempeño. Por lo tanto, existe un acuerdo de reembolso con el resultado final. la empresa upstream dará a la empresa principal Se ofrecen descuentos para garantizar que las empresas principales sigan funcionando.

Además, para muchos proveedores upstream sin garantías ni cuentas por cobrar, la base de financiación es el crédito por desempeño de las empresas principales. El método específico es el siguiente:

@ Zhao Yueqian. Los ejemplos presentados son similares y el proveedor del fondo también se puede cambiar a una empresa de factoring.