El Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong está a punto de declararse en quiebra
Producido por Radar Finance | Editado por Zhang Kaijing | Deep Sea
Una ola no se ha calmado, pero ha surgido otra.
No hace mucho, dos filiales de Jiangxi Jimin Credible Group afirmaron que 2.800 millones de yuanes de los 3.300 millones de yuanes que habían depositado en el banco desaparecieron misteriosamente, pero Bohai Bank respondió que Jimin Credible Group Xin sabía de esto y obtuvo considerables beneficios con ello. En la actualidad, ambas partes todavía insisten en sus propias opiniones.
Bohai Bank no está solo. El 15 de noviembre, la empresa que cotiza en bolsa Keyuan Wisdom anunció que su filial Nanjing Keyuan Wisdom Energy Investment Co., Ltd. (en adelante, "Keyuan Wisdom Investment") depositó 40 millones de yuanes en la sucursal de Nantong del Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong sin su conocimiento. A continuación, el banco se apropió indebidamente como garantía de prenda para la factura de aceptación emitida por Nantong Ruihao International Trading Co., Ltd. (en adelante, "Nantong Ruihao").
Lo que es aún más sorprendente es que el autoexamen de Keyuan Smart Investment encontró que actualmente tiene un total de 345 millones de yuanes en depósitos a plazo en la sucursal de Nantong del Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong, además de los 40 anteriores. millones de yuanes, también hay 255 millones de yuanes en estado de promesa.
A este respecto, la persona relevante a cargo de la sucursal de Nanjing del Shanghai Pudong Development Bank declaró que las dos partes tienen depósitos y otras relaciones comerciales.
En estos momentos ambas partes han llamado a la policía.
Keyuan Wisdom informó al Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai
La información relevante muestra que Keyuan Wisdom es un proveedor nacional líder de automatización industrial y tecnología, productos y soluciones de la información, y Keyuan Wisdom es un proveedor nacional. Marca reconocida, ubicándose entre las tres primeras del país.
Keyuan Wisdom declaró que para mejorar la eficiencia del uso de fondos a corto plazo de la compañía y hacer un uso racional de los fondos inactivos, Keyuan Wisdom Investment utilizó sus propios fondos de 40 millones de yuanes para comprar el depósito a plazo de Shanghai Pudong. Sucursal del Banco de Desarrollo Nantong en noviembre de 2020, la fecha de vencimiento del producto es el 10 de noviembre de 2021.
Sin embargo, después de que expiró el depósito, el Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong no pagó el dinero a tiempo. Después de que la compañía preguntó, se supo que el depósito de 40 millones de yuanes mencionado anteriormente había sido prometido y garantizado mediante una factura de aceptación bancaria emitida para Nantong Ruihao el 10 de noviembre de 2020. La razón por la que no se pudo canjear fue porque Nantong Ruihao falló. para pagar la deuda a tiempo.
Sobre esta base, Keyuan Wisdom se autoexaminó más a fondo y descubrió que el total de depósitos a plazo adquiridos por Keyuan Wisdom Investment de la sucursal de Nanjing del Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong alcanzó los 345 millones de yuanes, incluidos 190 millones de yuanes de fondos propios. y fondos recaudados 155 millones de yuanes, además de la cantidad vencida no reembolsada de 40 millones de yuanes, también hay una cantidad pendiente de 255 millones de yuanes que muestra un estado prometido.
A juzgar por las tablas publicadas por Keyuan Wisdom, además de noviembre de 2020, ha depositado en diciembre de 2020, enero, marzo, mayo y julio de 2021 regularmente, pero "la empresa no tenía conocimiento de todos los promesas anteriores."
Por lo tanto, Keyuan Wisdom ha informado de la situación a la policía y a la Oficina de Supervisión de Jiangsu de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China.
Para Keyuan Wisdom, cuyo beneficio neto atribuible a su empresa matriz ha sido de alrededor de 100 millones de yuanes en los últimos años, la cantidad prometida de 295 millones de yuanes no es una cantidad pequeña. El tercer informe trimestral muestra que al final del período del informe, la cantidad de fondos monetarios en los libros de la compañía era de 476 millones de yuanes, y el flujo de caja neto generado por las actividades operativas durante el año era de -79,3534 millones de yuanes.
Vale la pena mencionar que el 16 de noviembre, una persona de Keyuan Wisdom dijo que después de que la compañía descubrió que los depósitos se habían utilizado como prenda el viernes pasado, solicitó a la sucursal de Nantong del Shanghai Pudong Development Bank que emitiera los materiales relevantes. ese día, "La otra parte prometió respondernos lo antes posible, pero aún no ha recibido ningún material de respaldo".
La identidad de la parte garantizada es un misterio
De este incidente, la sucursal de Nanjing del Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong es responsable. La gente dijo que la sucursal de Nantong tiene un depósito y otras relaciones comerciales con Keyuan Smart Investment. La sucursal de Nantong del Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong presentó un informe criminal a los órganos de seguridad pública el 15 de noviembre y proporcionó información comercial relevante. Cooperará activamente con la investigación de los órganos de seguridad pública en el futuro.
En este caso, los antecedentes de Nantong Ruihao, la parte garantizada acusada por Keyuan Wisdom, también son confusos. A partir de la información pública, aún no está claro si tiene alguna conexión con el Shanghai Pudong Development Bank o Keyuan. Sabiduría. .
Tianyancha muestra que Nantong Ruihao se estableció en 2014 y su alcance comercial incluye ventas de metales no ferrosos, herramientas eléctricas y procesamiento de equipos mecánicos, etc. El actual controlador de la empresa es Wang Weimin, y el representante legal, director ejecutivo y gerente general son Liu Tao. En los informes anuales de los últimos años, la información de seguridad social de la empresa era 0 personas.
Según los informes, Wang Weimin dijo en una entrevista que antes había comprado Nantong Ruihao para otros. Los registros de cambios industriales y comerciales muestran que el 23 de abril de 2019, el capital registrado de Nantong Ruihao se expandió 10 veces a 10 millones de yuanes. La persona a cargo pasó de Zhou Xiansu a Wang Weimin. Al mismo tiempo, Wang Weimin y Liu Tao también se convirtieron. nuevos accionistas y todos los accionistas originales se retiraron.
Wang Weimin dijo que nunca había participado en la gestión empresarial y que no tenía conocimientos de cuestiones financieras. Ni siquiera sabía que seguía siendo el principal accionista de Nantong Ruihao. También reveló que el operador real había prometido dar una cierta cantidad de beneficios, pero no se había cumplido, y Liu Tao no era el operador real y no conocía a Zhou Xiansu, la persona jurídica de la empresa anterior.
Radar Finance descubrió que, además de ser accionistas de Nantong Ruihao, Wang Weimin y Liu Tao también fueron accionistas y directores de Jiangsu Juyishun International Trading Co., Ltd. A Liu Tao se le restringió el consumo elevado en abril y junio de 2021.
Radar Finance intentó ponerse en contacto con la sucursal de Nantong y la sucursal de Nanjing del Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong, pero ambas partes declararon que no estaban al tanto del progreso real y que harían anuncios públicos en el futuro.
Grandes cuentas castigadas
Aunque todas las partes aún no han caracterizado el incidente, el control interno se ha convertido en un tema común cuando se habla del Shanghai Pudong Development Bank. A juzgar por la experiencia del castigo, la multa. Los asuntos abarcan casi todo el crédito, la gestión financiera y diversos negocios patrimoniales.
El Shanghai Pudong Development Bank abrió sus puertas en 1993 y cotizó en el mercado de acciones A en 1999. Hasta diciembre de 2000, era la acción más grande en el mercado de acciones A. Sin embargo, los tiempos han cambiado al 16 de noviembre de 2021, la capitalización de mercado del Shanghai Pudong Development Bank era de 256,2 mil millones de yuanes, ocupando solo el cuarto lugar entre los bancos por acciones A. Está lejos del China Merchants Bank, que ocupa firmemente el primer lugar y tiene. una capitalización de mercado de más de 1 billón.
Algunos analistas creen que el hecho de que el valor de mercado del Shanghai Pudong Development Bank esté por detrás del del China Merchants Bank no es ajeno a los problemas de control interno de la empresa. Entre los principales casos de fraude en el sector bancario de mi país en los últimos años, el caso de préstamos ilegales de la sucursal de Chengdu del Shanghai Pudong Development Bank fue el primero en llevar la peor parte. Las autoridades reguladoras caracterizaron el caso como "la cantidad involucrada era enorme, los medios estaban ocultos". , la naturaleza era mala y las lecciones profundas".
El informe del caso muestra que en 2017, la sucursal de Chengdu del Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai ocultó préstamos morosos y gestionó créditos, interbancarios, gestión financiera, cartas de crédito y factoring en violación de las regulaciones mediante la fabricación de usos falsos. , división del crédito y aprobación ultra vires Business, se concedieron 77.500 millones de yuanes de crédito a 1.493 empresas fantasma a cambio de que las empresas pertinentes contribuyeran con capital para soportar los préstamos morosos de la sucursal de Chengdu del Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong.
Por esta razón, Wang Bing, ex presidente de la sucursal de Chengdu del Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong, fue "despedido doblemente", hasta 311 miembros del personal responsable del banco fueron responsabilizados y Shanghai Pudong Development El banco también fue multado con 462 millones de yuanes.
Sin embargo, con esta "gran lección", los problemas de control interno del Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai no parecen haber mejorado fundamentalmente. Poco después de que la Comisión Reguladora Bancaria de China informara de este importante caso, el Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai fue multado con más de 58 millones de yuanes por la Comisión Reguladora Bancaria de China por graves violaciones de principios operativos prudentes en el control interno, depósitos inflados, uso ilegal de fondos de gestión patrimonial, materiales explicativos falsos y falta de cooperación con las investigaciones y la recopilación de pruebas.
Según las estadísticas, el Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong fue multado 24 veces en 2018, con una multa total de 523 millones de yuanes, y 209 empleados fueron castigados. Tanto el monto como el número de multas ocuparon el primer lugar en la industria bancaria. .
En 2019, el Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong fue multado un total de 64 veces, con una multa total de 23.893 millones de yuanes; en 2020, el Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong recibió 55 multas, con una multa total de 39,23 millones de yuanes; , el mayor número de multas consecutivas Ocupa el primer lugar entre los bancos por acciones en tres años.
La sucursal de Nantong del Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai que estuvo involucrada esta vez también ha sufrido múltiples sanciones administrativas.
En 2019, la sucursal recibió una multa de 210.000 yuanes por parte de la Oficina de Supervisión Municipal de Jiangsu debido a precios injustos por parte de operadores o asociaciones industriales. En 2020, la sucursal también recibió una multa de 210.000 yuanes por antecedentes comerciales falsos en negocios de facturas, vinculación de préstamos y operaciones en nombre de; clientes y ventas ilegales. La empresa fue multada con 1 millón de yuanes por la Oficina de Supervisión de Nantong de la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China.
Estadísticas incompletas muestran que desde principios de 2021, el Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong ha recibido 40 multas, con una multa total de 94,24 millones de yuanes. Entre ellos, en julio, la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China llevó a cabo una investigación especial in situ del negocio financiero del Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai y le impuso una multa de 69,2 millones de yuanes por 31 violaciones de leyes y regulaciones.
Desde una perspectiva fundamental, según el tercer informe trimestral de 2021, Shanghai Pudong Development Bank es uno de los pocos bancos entre los más de 30 bancos que cotizan en el mercado de acciones A que ha registrado un crecimiento negativo de los ingresos. Si se incluye el beneficio neto Si hay un crecimiento negativo, entonces solo hay dos bancos en esta lista: China Minsheng Bank y Shanghai Pudong Development Bank.
Radar Finance señaló que la caída en el desempeño del Shanghai Pudong Development Bank está relacionada con su mayor provisión para provisiones. El informe financiero muestra que el banco acumuló pérdidas por deterioro del crédito de 21.195 millones de yuanes en el tercer trimestre, un aumento interanual del 26,28%.
Además, los ingresos netos por intereses, las tarifas netas y los ingresos por comisiones del Shanghai Pudong Development Bank cayeron bruscamente año tras año, lo que también tuvo un impacto adverso en el rendimiento.
¿Por qué los bancos tienen frecuentes problemas de cumplimiento?
Cabe mencionar que el Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong, que estuvo involucrado en irregularidades por apropiación indebida de certificados de depósito y prendas, no es un caso aislado.
No hace mucho, ocurrió un incidente similar en la sucursal de Nanjing del Banco Bohai. Los depósitos también fueron malversados y utilizados como garantía de prenda de terceros. El caso entre Bohai Bank y Jimin Credible Group fue aún más dramático.
En primer lugar, cuando el banco había realizado repetidamente operaciones ilegales, el representante legal de Shanhe Pharmaceutical, una subsidiaria de Jimin Trust, de repente recibió una llamada del personal del departamento de ventas para verificar la voluntad de pignorar el depósito. recibos, y por lo tanto, conocimos los detalles de los depósitos prometidos de 2,8 mil millones.
Después de que el incidente fermentó, ambas partes insistieron en sus propias opiniones. Bohai Bank señaló que Jimin Credibility sabía de esto y recibió ingresos adicionales de la compañía garantizada que era tres veces el interés de depósito del banco; Credibility lo desmintió firmemente y reveló que muchos empleados de la sucursal de Nanjing del Banco Bohai, incluido Guan Pengcheng, subdirector general del departamento comercial, han sido objeto de medidas coercitivas por parte de la policía por presuntos delitos económicos.
Desde entonces, el Departamento Internacional de la Comisión Reguladora de Valores de China también ha pedido a Bohai Bank que proporcione comentarios sobre seis aspectos, incluidos los riesgos de transacciones relacionados y la calidad de los activos. Sin embargo, hasta ahora, el resultado del caso aún no está claro. pendiente.
¿Por qué las empresas bancarias que cotizan en bolsa se han visto expuestas a incidentes de prenda de certificados de depósito en un corto período de tiempo? ¿Las violaciones relacionadas son una coincidencia o se han convertido en algo común en la industria?
Algunas personas creen que se trató de una quiebra accidental de una conspiración comercial, más que de una apropiación indebida de depósitos sin el conocimiento de los depositantes. Específicamente, en incidentes similares, los depositantes pueden utilizar fondos inactivos para generar ingresos adicionales; los bancos pueden aumentar la escala del negocio de depósitos, las empresas garantizadas por terceros pueden utilizar garantías prendarias para operaciones posteriores como publicidad y recaudación de fondos, y los fondos son sólo Hay un flujo entre las tres partes, formando un circuito cerrado de gestión y control.
Después de todo, muchos profesionales han revelado que manejar negocios como la promesa de certificados de depósito requiere un sello, pero el sello oficial no es fácil de falsificar. El banco reservará el sello de la empresa con antelación, y cada vez que realiza negocios, se requiere una máquina para compararlo con el sello reservado.
En este caso, si la autorización del banco se aprueba por la fuerza, es posible que varias personas cometan el delito, e incluso puede implicar grabar sellos falsos y preparar materiales falsos.
Sin embargo, las vistas anteriores no han sido certificadas oficialmente. Dong Ximiao, investigador jefe de China Merchants Union Financial, dijo en una entrevista que todavía hay muchas dudas sobre los recientes incidentes en estos dos bancos y que todavía no es fácil sacar conclusiones.
Al respecto, el Economic Daily mencionó en el artículo "El control interno del banco no puede existir" que una investigación encontró que el personal del banco no comprende la relación entre la prevención y el control de riesgos, el control interno y la gestión del cumplimiento. No hacerlo es una de las principales razones de las lagunas en la gestión del control interno. La búsqueda del desempeño empresarial por parte de algunos bancos de nivel medio ha llevado a la devaluación involuntaria del control interno y la gestión del cumplimiento.
En realidad, parte del personal de base suele creer que hacer las cosas de acuerdo con las reglas es control interno y prevención de riesgos. A veces, incluso si se descubren riesgos, es posible que no les presten atención ni los informen.
Para resolver este problema, no sólo los bancos deben mejorar aún más sus sistemas de control interno y seguir mejorando la eficacia del control interno, sino que también se debe intensificar aún más la supervisión externa. "Sólo mediante esfuerzos conjuntos tanto desde dentro como desde fuera podremos resolver mejor los problemas existentes en la gestión del control interno de los bancos y prevenir y resolver los riesgos financieros desde la raíz".
Nota: este artículo es original de Radar Finanzas (ID: leidacj). Prohibida la reproducción no autorizada.
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¿Colapsará 600000 (Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong): Colapso... definitivamente no
¿Colapsará el Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong?: Los bancos también son empresas y, por supuesto, pueden colapsar si no se gestionan bien. Pero en la actualidad, los bancos están garantizados implícitamente por el crédito nacional y, en términos generales, no quebrarán en el futuro, después del sistema de seguro de depósitos. Se introduce, también se promulgarán regulaciones sobre quiebras bancarias, por lo que la quiebra bancaria realmente puede ocurrir
El Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong ¿Fracasará?: Teóricamente, cualquier banco comercial nacional es una empresa financiera y existe la posibilidad. Sin embargo, en las circunstancias actuales, el Shanghai Pudong Development Bank es un banco por acciones nacional y la posibilidad de quiebra también es posible. Los pequeños bancos comerciales locales recién creados ocupan el primer lugar. /p>
¿Está en quiebra el Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong? -: Si los bancos rurales pagan un seguro de depósitos, las compañías de seguros con un valor inferior a 500.000 los acompañarán
Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong ¿Quebrará? -: Eres demasiado ingenuo. Piénsalo detenidamente. Los ingresos del Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong en los primeros nueve meses de este año alcanzaron los 150. Hablemos de un banco tan grande...
Es Shanghai Pudong. El Banco de Desarrollo es una empresa de propiedad estatal y ¿quebrará? -: El Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong es una empresa que cotiza en bolsa y está controlada por la Comisión de Administración y Supervisión de Activos del Estado de Shanghai. En teoría, las instituciones comerciales corren el riesgo de quiebra.
¿Qué debe hacer si el Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong colapsa? -: Debería pensar demasiado en esto, porque el Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong es uno de los 12 bancos por acciones del país. la quiebra es extremadamente pequeña y sus ingresos anuales ocupan un lugar alto, por lo que no hay necesidad de preocuparse en absoluto.
¿Es el Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong una empresa de propiedad estatal y fracasará?
?: Es una empresa de propiedad estatal y un banco por acciones que cotiza en bolsa. No irá a la quiebra.
¿Es el Banco de Desarrollo de Shanghai Pudong un banco formal? ¿Existe alguna posibilidad de quiebra? banco formal Generalmente no existe posibilidad de quiebra. Shanghai Pudong Development Bank es un banco en Pudong, Shanghai. La abreviatura de Shanghai Pudong Development Bank Co., Ltd. (en adelante, Pudong Development Bank) se estableció con. la aprobación del Banco Popular de China el 28 de agosto de 1992, se inauguró el 9 de enero de 1993 y cotizó en la Bolsa de Valores de Shanghai en 1999 (código de negociación de acciones: 600000) es un banco comercial por acciones nacional controlado por el estado con Con sede en Shanghai, siguiendo la filosofía empresarial de "adherirse a la integridad y crear excelencia", el Shanghai Pudong Development Bank explora activamente la innovación financiera, continúa expandiendo su escala de activos y mejora continuamente su fuerza operativa. En 2010, los activos totales de la compañía alcanzaron 2.162,1 mil millones de yuanes, el saldo de préstamos en moneda nacional y extranjera fue de 1.146,5 mil millones de yuanes, el saldo de diversos depósitos fue de 1.638,7 mil millones de yuanes y el beneficio después de impuestos fue de 19.076 millones de yuanes. Pudong Development Bank ha sido calificado como "Las 100 principales empresas cotizadas en China" por "Asia Weekly" durante muchos años consecutivos.