¿Compensará el seguro de vida por muerte súbita?

También se ha visto a jóvenes de élite morir por exceso de trabajo. El 24 de marzo, Zhang Bin, un empleado de 36 años de Shenzhen Wentai Communications Company, fue encontrado muerto en el baño de un hotel alquilado por la empresa. También envió su último correo electrónico de trabajo a la 1 a. m. de ese día. Zhang Bin fue maestro en informática en la Universidad de Tsinghua durante su vida y fue responsable del desarrollo de software de un proyecto. Según su esposa, la Sra. Yan, Zhang Bin a menudo trabaja horas extras hasta temprano en la mañana, a veces incluso hasta las cinco o seis de la mañana, y va a trabajar como de costumbre a la mañana siguiente. La Sra. Yan cree que la muerte repentina de Zhang Bin estuvo relacionada con largas horas extras de trabajo. De hecho, estaba agotada por su trabajo.

En los últimos años, se han producido cada vez más casos similares: un escritor online murió repentinamente en una casa de alquiler, un hombre de 23 años de Anqing murió después de trabajar 12 horas extras bajo altas temperaturas, y un empleado de Ogilvy China de 24 años murió repentinamente en la oficina. Si bien el público lamenta la vida de los jóvenes, naturalmente se preocupa por las compensaciones económicas. Según informes de los medios, la familia de Zhang Bin está preparando documentos para declarar la compensación de la seguridad social. Sólo entre junio y octubre del año pasado, Zhang Bin trajo a sus padres, que tenían más de 70 años, a vivir a Shenzhen, con la esperanza de brindarles una vejez feliz. Su hija acababa de nacer en ese momento y el apoyo económico de la familia se había derrumbado. Es evidente que depender de los escasos beneficios de la Seguridad Social no ayudará. ¿Qué papel pueden jugar los seguros en este momento?

La muerte súbita sólo puede compensarse con un seguro de vida

El seguro de vida es una póliza relacionada con los riesgos de supervivencia y muerte. En caso de fallecimiento del asegurado, ya sea por muerte normal o accidental, el asegurado puede obtener una indemnización del contrato de póliza. Actualmente, los seguros de vida temporales, los seguros de vida total y los seguros de pensiones comunes pueden proteger el riesgo de muerte súbita, que naturalmente incluye la muerte por exceso de trabajo.

Además, algunos seguros de enfermedades críticas también conllevan el riesgo de muerte súbita, pero depende del alcance de responsabilidad del seguro de enfermedades críticas. En términos generales, si el producto en sí solo compensa los gastos médicos causados ​​por la enfermedad, el asegurado no será compensado por muerte súbita; si el producto contiene responsabilidad por muerte, se espera que reciba una compensación por muerte de la compañía de seguros. Vale la pena señalar que las primas de los productos de seguros de vida mencionados anteriormente son generalmente relativamente caras.

Sin embargo, esto no significa que no existan exenciones para los seguros de vida. En las cláusulas de exención generales, las exenciones comunes para el seguro de vida incluyen suicidio, inyección activa o abuso de drogas, conducir en estado de ebriedad, conducir un vehículo motorizado sin licencia, delito intencional o arresto dentro de los dos años posteriores a la entrada en vigencia de la póliza o su restablecimiento. en estos casos también quedará exenta la negativa a indemnizar.

El seguro de accidentes básicamente no cubre la indemnización.

En la categoría de productos de seguros contra accidentes, la "muerte súbita" es una causa de muerte controvertida. Según la práctica general en la industria de seguros, si existe un certificado forense de "muerte súbita", el seguro por lesiones accidentales generalmente no compensará. Debido a que las lesiones accidentales se refieren principalmente a lesiones externas, como accidentes de tráfico como aviones, autobuses, trenes, etc., como golpes mortales o lesiones accidentales a otros pasajeros debido a conducir en estado de ebriedad, puede reclamar un seguro de accidentes a la compañía de seguros. .

En el ámbito médico, la muerte súbita generalmente se atribuye a una enfermedad. Se considera que la causa de la muerte súbita es una enfermedad grave de los órganos más vitales. La enfermedad es crónica y latente y se presenta sin signos de advertencia. Por lo tanto, el seguro de accidentes contratado generalmente no pagará indemnización. Además, en las condiciones contractuales del seguro de accidentes, además de las citadas cláusulas generales de exención del seguro personal, también se añadirán algunas cláusulas de exención específicas o generales y vagas, como muerte súbita, lesiones producidas por el embarazo (incluido el embarazo ectópico) , accidentes médicos y alergias a medicamentos o lesiones causadas por trastornos mentales del comportamiento (determinados según la CIE-10), deportes de alto riesgo (como escalada en roca, buceo, puenting)

Pero en algunos específicos. En algunos casos ha habido controversia. Por ejemplo, este periódico informó una vez de un caso típico en el que el asegurado cayó repentinamente al suelo, se lastimó la cabeza y murió por una hemorragia excesiva. En última instancia, los asegurados y las compañías de seguros tienen diferentes interpretaciones sobre si la muerte es causada por enfermedades subyacentes, como enfermedades cardíacas y neurológicas, o por un trauma causado por accidentes, como enfermedades cardíacas, lo que puede generar mucha controversia. En este caso, se suelen utilizar canales legales y el tribunal decide si en última instancia se debe compensar.

No merece la pena contratar un seguro de muerte súbita.

“El principal grupo de personas que mueren repentinamente son en su mayoría personas jóvenes y de mediana edad, especialmente en industrias de alta intensidad laboral como la TI”, dijo la aseguradora de vida mencionada anteriormente. Dado que cada vez hay más casos de muerte súbita en la sociedad, ¿existen productos de seguros especialmente desarrollados? Realmente está sucediendo ahora. Un periodista del Yangcheng Evening News se enteró de un producto de seguro de muerte súbita vendido a través de Taobao.

Aunque el público objetivo de la página de promoción del producto son los diez grupos industriales más "estresados", como periodistas, ingenieros informáticos, propietarios de tiendas online, policía popular, deportistas, etc., tanto las condiciones del seguro como las condiciones de las reclamaciones son muy exigentes. .

Los datos muestran que no todo el mundo es libre de adquirir este producto. En primer lugar, en términos de edad de compra, se divide en dos situaciones: 20-30 años y 365.438+0-40 años. Las primas correspondientes oscilan entre 65.438+06 yuanes y 85 yuanes, con un. Cobertura máxima de muerte súbita de 500.000 yuanes. El período de garantía también es corto y puedes elegir entre cuatro períodos de garantía de 30 días, 90 días, 180 días y un año.

En cuanto a las reclamaciones, las condiciones son aún más estrictas. Por ejemplo, el asegurado sufre una enfermedad aguda y fallece dentro de las 6 horas siguientes a su aparición. La cláusula de exención también establece que conducir una motocicleta, enfermedad crónica repentina, cualquier enfermedad o condición que existiera antes de que el contrato entrara en vigencia, contaminación química, enfermedad mental, cualquier acto de obtención de órganos trasplantados o donación de órganos y muerte causada por lesión accidental o enfermedad bajo custodia o muerte súbita no está cubierta por el seguro. En otras palabras, sólo un asegurado en perfectas condiciones de salud que fallece repentinamente tiene derecho a recibir una indemnización. En resumen, este producto solo bloquea la cobertura en caso de probabilidad extremadamente pequeña de muerte súbita, y la cobertura es extremadamente limitada. La probabilidad de ganar es casi un evento de probabilidad pequeño, por lo que casi no es necesario comprarlo.

Recordatorio

No olvides el seguro contra accidentes laborales.

Vale la pena mencionar que la muerte súbita ordinaria puede no ser elegible para reclamos de seguros contra accidentes comerciales, pero la muerte súbita debido a exceso de trabajo ahora puede solicitar compensación laboral. Aunque la muerte por exceso de trabajo sigue siendo una teoría popular, no existe una identificación legal en sentido estricto. Sin embargo, de acuerdo con el artículo 15 del "Reglamento sobre el seguro de accidentes laborales" de mi país, cualquier persona que muera de una enfermedad repentina durante las horas de trabajo o en su trabajo o que muera después de que los esfuerzos de rescate fallen dentro de las 48 horas puede considerarse un trabajador. lesión relacionada. Por lo tanto, si cumplen esta condición, recibirán una compensación del seguro de accidentes laborales; el "Reglamento provincial de gestión de accidentes laborales de Guangdong" que entró en vigor en enero de 2012 también contiene disposiciones detalladas: "Si un empleado muere repentinamente a causa de una enfermedad o muere después de que el rescate falla dentro de las 48 horas, se considerará una lesión relacionada con el trabajo”

Lectura ampliada: Cómo comprar un seguro, cuál es mejor y enseñarle cómo evitar estos “escollos”. ”de seguros.