Cálculo en línea de la calculadora de intereses de préstamos de Baidu
Fórmula de cálculo de los intereses del préstamo
1. Tipo de interés mensual: es decir, el interés calculado mensualmente. El método de cálculo es: tasa de interés mensual = tasa de interés anual ÷ 12 (meses).
2. Tasa de interés diaria: La tasa de interés diaria se denomina tasa de interés diaria y se calcula con el día como período de cálculo de intereses. El método de cálculo es: tasa de interés diaria = tasa de interés anual ÷ 360 (días) = tasa de interés mensual ÷ 30 (días).
3. Tasa de interés anual: Generalmente en forma de porcentaje del principal, el interés se calcula anualmente. El método de cálculo es: tasa de interés anual = interés ÷ principal ÷ tiempo × 100.
4. Tasa de interés anualizada: se refiere a la tasa de interés que descuenta el rendimiento inherente del producto a todo el año, el cual es bastante diferente al método de cálculo de la tasa de interés anual. Supongamos que el período de rendimiento de un producto financiero es el año A y el rendimiento es B, entonces la tasa de interés anualizada R se calcula como R=(1B)A-1.
5. Fórmula de cálculo para cantidades iguales de capital e intereses: [Principal del préstamo × tasa de interés mensual × (tasa de interés a 1 mes) número de meses de pago] ÷ número de meses de pago [(interés a 1 mes) tasa) número de meses de pago - 1]
6. Fórmula de cálculo de los fondos promedio: monto de pago mensual = (principal del préstamo ÷ número de meses de pago) (principal - monto acumulado de capital pagado) × tasa de interés mensual .
Información ampliada:
Préstamo bancario se refiere a un tipo de préstamo bancario que presta fondos a personas necesitadas a una determinada tasa de interés de acuerdo con las políticas nacionales y se compromete a devolverlos dentro de un plazo periodo de tiempo determinado. Generalmente, se requiere una garantía, una hipoteca de la casa o una prueba de ingresos y buen crédito personal.
Además, en diferentes países y en diferentes períodos de desarrollo de un país, los tipos de préstamos clasificados según diversos estándares también son diferentes. Por ejemplo, los préstamos industriales y comerciales en los Estados Unidos incluyen principalmente líneas de préstamos ordinarios, préstamos para capital de trabajo, compromisos de préstamos standby, préstamos para proyectos, etc. , y los préstamos industriales y comerciales en el Reino Unido adoptan principalmente la forma de descuentos en facturas, cuentas de crédito y cuentas de sobregiro.
Existen diferentes tipos de préstamos bancarios en función de diferentes estándares de clasificación. Por ejemplo:
1. Según los diferentes períodos de amortización, se pueden dividir en préstamos a corto plazo, préstamos a medio plazo y préstamos a largo plazo.
2. métodos de pago, se pueden dividir en préstamos corrientes, préstamos a plazo y sobregiros;
3. Según el propósito u objeto del préstamo, se puede dividir en préstamos industriales y comerciales, préstamos agrícolas, préstamos de consumo. , préstamos de corredores de valores, etc.
4. Según las diferentes condiciones de garantía de préstamo, se puede dividir en préstamos con descuento de facturas, préstamos hipotecarios de facturas, préstamos hipotecarios sobre productos básicos, préstamos de crédito, etc.
5. Según el monto del préstamo, se puede dividir en préstamos mayoristas y minoristas;
6. Según los diferentes métodos de acuerdo de tasa de interés, se puede dividir en fijos. Préstamos a tipo de interés y préstamos a tipo variable, etc.
Los préstamos a corto plazo se refieren a préstamos con un plazo de préstamo de 1 año (incluido 1 año). Los préstamos a corto plazo generalmente se utilizan para cubrir las necesidades de capital de trabajo del prestatario para la producción y las operaciones.
Las monedas de los préstamos a corto plazo incluyen el RMB y las principales monedas convertibles de otros países y regiones. El plazo de un préstamo de capital de trabajo a corto plazo es generalmente de aproximadamente medio año, con un período máximo de no más de un año. Un préstamo a corto plazo sólo puede ampliarse una vez y la extensión no puede exceder el plazo original.
La tasa de interés del préstamo se determina de acuerdo con la política de tasas de interés y el rango flotante de tasas de interés del préstamo formulado por el Banco Popular de China, y en función de factores como la naturaleza, moneda, propósito, método, plazo y riesgo del préstamo. La tasa de interés del préstamo en moneda extranjera se divide en tasa de interés flotante y tasa de interés fija. La tasa de interés del préstamo figura en el contrato de préstamo y los clientes pueden consultarla al solicitar un préstamo. Los préstamos vencidos están sujetos a intereses de penalización según lo prescrito.
La ventaja de los préstamos a corto plazo es que la tasa de interés es relativamente baja y la oferta y el reembolso de los fondos son relativamente estables. La desventaja es que no puede satisfacer las necesidades de financiación a largo plazo de la empresa. Al mismo tiempo, dado que los préstamos a corto plazo tienen tasas de interés fijas, los intereses corporativos pueden verse afectados por las fluctuaciones de las tasas de interés.
Cómo calcular la fórmula de interés del préstamo
(1) La fórmula de conversión de la tasa de interés para negocios en RMB es
1. Tasa de interés diaria (0/000) =. tasa de interés anual () ÷360=tasa de interés mensual (%)÷30
2. Tasa de interés mensual (%)=tasa de interés anual ()÷12
(2) Bancos. Puede utilizar el método de cálculo de interés acumulado y calcular el interés mediante el método transacción por transacción:
1. El método de interés acumulado se basa en el saldo de cuenta acumulado diario en la cantidad real de días y el interés se calcula. multiplicando el monto acumulado acumulado por la tasa de interés diaria.
La fórmula de acumulación de intereses es:
Interés = monto acumulado de intereses acumulados × tasa de interés diaria, donde monto acumulado de intereses acumulados = saldo diario total.
2. El método de cálculo de intereses calcula los intereses uno por uno de acuerdo con la fórmula de cálculo de intereses predeterminada: interés = principal × tasa de interés Años (meses), la fórmula de cálculo de intereses es:
①Interés = principal × número de años (meses) × año (meses) tasa de interés
El período de cálculo de intereses dura todo un año (meses)) Si hay fracciones de días, la fórmula de cálculo de intereses es:
②Interés = principal × número de años (meses) × tasa de interés anual (meses) principal × número de días fraccionarios × tasa de interés diaria
Al mismo tiempo, el banco puede optar por calcule el interés convirtiendo todos los períodos de cálculo de intereses en días reales, es decir, 365 días por año (366 días en años bisiestos), y cada mes es el número real de días en el calendario gregoriano en ese mes.
③ Interés = capital × número real de días × tasa de interés diaria
Estas tres fórmulas de cálculo son esencialmente las mismas, pero dado que solo se utilizan 360 días en un año en la conversión de tasas de interés . Sin embargo, al calcular realmente la tasa de interés diaria, un año se calculará como 365 días y el resultado estará ligeramente sesgado.
Información ampliada
Los factores que determinan el interés de los préstamos bancarios son:
1. Cualquier actividad económica requiere una comparación costo-beneficio. Hay dos tipos de costos bancarios: costos de endeudamiento (intereses pagados por adelantado sobre los fondos prestados) costos adicionales (gastos incurridos en el negocio normal);
2. Tasa de beneficio media. El interés es una subdivisión de la ganancia. El interés debe ser menor que la tasa de ganancia. La tasa de ganancia promedio es el límite más alto de interés.
3. La situación de la oferta y la demanda de préstamos de fondos monetarios. Si la oferta supera la demanda, las tasas de interés de los préstamos inevitablemente caerán, y viceversa. Además, las tasas de interés de los préstamos también deben tener en cuenta los cambios de precios, los factores de ingreso de valores, los factores políticos, etc.
Sin embargo, algunos estudiosos creen que el límite más alto de la tasa de interés debería ser la tasa marginal de rendimiento de los fondos. El factor que limita la tasa de interés se considera la relación entre el aumento de las ganancias de la empresa después de solicitar un préstamo bancario y el monto del préstamo y la tasa de interés del préstamo. Siempre que el primero no sea inferior al segundo, la empresa puede pedir prestado al banco.
1. Interés compuesto: El interés compuesto significa cobrar intereses a una tasa determinada. Según las regulaciones del banco central, si el prestatario no paga los intereses dentro del plazo estipulado en el contrato, se le cobrarán intereses compuestos.
2. Intereses de penalización: El prestamista no reembolsa el préstamo bancario dentro del plazo prescrito. El interés de penalización que el banco impone al moroso según el contrato firmado con la parte se denomina interés de penalización bancaria.
3. Indemnización por préstamos vencidos: Tiene la misma naturaleza que los intereses moratorios y es una medida punitiva contra la parte que incumple el contrato.